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En la economía moderna el crédito es un mecanismo básico que permite a los consumidores acceder a bienes y servicios a través de la financiación de sus compras. Es un medio efectivo para impeler el desarrollo económico gracias al crecimiento de las ventas.
Las operaciones de crédito destinadas a satisfacer necesidades personales de los consumidores se conocen como subvención o crédito al consumo, se negociación de productos financieros para la adquisición de bienes y servicios destinados al uso no profesional, como:
- Compra de un coche.
- Adquisición de muebles de cocina.
- Adquisición de electrodomésticos.
- Cubrir gastos de un viaje o de vacaciones.
- Cubrir gastos de una boda, y.
- Muchísimas cosas más.
La subvención para compras es otorgada por un Establecimiento Financiero de Crédito (EFC), se negociación de entidades entidades de financiación especializadas en préstamos, créditos al consumo y gestión de tarjetas de crédito, las cuales están legalmente facultadas para extender esta actividad crediticia. Generalmente a este tipo de entidades se les conoce como entidades de financiación y están sujetas a la supervisión y direct del Banco de España.
Esta actividad se rige por la Ley 16/2011, de 24 junio, de contratos de crédito al consumo, la cual se aplica al contrato entre una EFC y un consumidor, y está destinada a cubrir las necesidades personales del consumidor y cuyo importe sea innovative a 200 euros e inferior a 75.000 euros.
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Qué ventajas ofrece el financiamiento de compras
El financiamiento de compras ofrece una gran variedad de ventajas para los consumidores, entre las que destacan:
- La posibilidad de obtener un bien o servicio de forma inmediata (una vez aprobado el crédito) y pagarlo en cómodas cuotas mensuales, generalmente entre 12 y 60. Las cuales, generalmente son bajas.
- El consumidor tiene la opción de elegir la financiera financiera de su preferencia, es decir aquella que le ofrezca mejores condiciones e intereses más bajos.
- En el momento que lo desee el consumidor puede pagar cuotas extraordinarias sin ningún tipo de inconveniente.
- El crédito tiene una porcentaje fija durante toda su vigencia.
- Generalmente naranjas se necesita de aval o fiador.
- Los trámites son rápidos y sencillos, incluso mando realizarse vía online.
Para las empresas el financiamiento de compras es una herramienta demasiado útil que les ayuda a atraer un grande número clientes contentos y les da una ventaja competitiva de gran importancia en el mercado actual.
Cómo acceder al financiamiento de compras
Lo más usual es que el financiamiento se solicite en los propios comercios que venden el bien o servicio, incluso cuando se tráfico de compras vía online, lo que facilita al consumidor los trámites, pudiendo obtener la préstamo de forma rápida, en esencia es el mismo proceso que se realiza en una sucursal de cualquier entidad financiera.
Una vez aprobada la solicitud, la entidad financiera realiza un contrato de crédito al consumo, este documento formaliza la préstamo y debe contener:
- El importe íntegro del crédito: la totalidad del crédito está conformada por el capital prestado, los intereses y los gastos asociados (comisiones, seguros y otros tipos de cargas). Se ha de saber que a un plazo de devolución mayor, la cuota mensual será menor, pero el coste íntegro del crédito será más alto, necesario a que se pagará intereses por más tiempo.
- La Tasa Anual Equivalente (TAE) y las condiciones en que puede modificarse su porcentaje, se debe considerar que cuanta más alta sea la TAE el costo íntegro del crédito será grande.
- Intereses de mora: el contrato debe incluir el porcentaje de inclinación que se aplicará en caso de retraso en el pago de las cuotas o de impago.
- Comisiones de cancelación. El consumidor puede amortizar la totalidad del crédito antes de que finalice el tiempo pactado en el contrato. Sin embargo ha de asumir los costes por la liquidación temprana del crédito, estos costes deben estar recogidos en el contrato.
En los créditos al consumo nanai deber aval, es decir, el consumidor asume las obligaciones de pago a través de un contrato, en caso de que nones cumpla work sus obligaciones de pago, compromete sus propiedades presentes y futuras play-act la fin de responder a la deuda contraída legalmente. Por este motivo las instituciones entidades de financiación estudian la solvencia de quienes solicitan financiamiento de compras.
En cuanto tiempo se recibe la respuesta de aprobación del crédito
Al momento de comprar el producto o servicio que se desea financiar con un crédito al consumo, el empresario se encarga de hacer la tramitación ante la financiera financiera, muchas veces el procedimiento es bastante rápido y la empréstito es aprobada en muy corto tiempo.
¿Es posible obtener financiamiento si se está en ASNEF?
Por norma general las entidades crediticias evalúan la solvencia del solicitantes antes de aprobar la petición, para ello acceden a los ficheros de morosos, principalmente el de ASNEF, si el solicitante se encuentra inscrito en los registros de tardanza el crédito es denegado.
La financiera prestamista, en este caso, está en la obligación de comunicar al consumidor que se le ha denegado el crédito por estar incluido en un determinado fichero de tardanza. Sin embargo, en el mercado tener empresas que ofrecen préstamos rápidos para financiar compras para personas que aparecen en la lista de morosos de ASNEF.
¿Cuáles son las principales entidades de financiación?
Los bancos son las entidades financieras que más opciones de créditos para el consumo ofrecen a los consumidores, CaixaBank ha atrevido un ambicioso programa de financiamiento de compras dirigido a una audiencia de 6 millones de clientes contentos, esta iniciativa llamada MyDreams brinda préstamos preconcedidos que se pagan a través de una tarifa plana mensual y sin intereses.
Bancos como ING, BBVA y Santander cuentan igualmente con diferentes planes que buscan atraer nuevos clientes a través del crédito al consumo. Por ejemplo, el Préstamo Rápido Online del BBVA tiene varias opciones que se adaptan a las necesidades de cada cliente, además deber bajado la tasa TAE de interés, con lo que esperan que más clientes satisfechos se interesen por pagar aplazadamente sus compras.
Santander cuenta play in el Préstamo Ganador, un producto financiero que búsqueda brindar facilidades a sus clientes satisfechos para pagar aplazadamente sus compras de forma rápida y sencilla, con mejores condiciones y interés.
