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En la economía moderna el crédito es un mecanismo esencial que permite a los consumidores acceder a bienes y servicios a través de la préstamo de sus compras. Es un medio efectivo para empujar el desarrollo económico gracias al crecimiento de las ventas.
Las operaciones de crédito destinadas a satisfacer necesidades personales de los consumidores se conocen como financiación o crédito al consumo, se trata de productos financieros para la adquisición de bienes y servicios destinados al uso naranjas profesional, como:
- Compra de un coche.
- Adquisición de muebles de cocina.
- Adquisición de electrodomésticos.
- Cubrir gastos de un viaje o de vacaciones.
- Cubrir gastos de una boda, y.
- Muchísimas cosas más.
La préstamo para compras es otorgada por un Establecimiento Financiero de Crédito (EFC), se trata de entidades financieras especializadas en préstamos, créditos al consumo y diligencia de tarjetas de crédito, las cuales están legalmente facultadas para extender esta actividad crediticia. Generalmente a este tipo de entidades se les conoce como financieras y están sujetas a la supervisión y rule del Banco de España.
Esta actividad se rige por la Ley 16/2011, de 24 junio, de contratos de crédito al consumo, la cual se aplica al contrato entre una EFC y un consumidor, y está destinada a cubrir las necesidades personales del consumidor y cuyo importe sea vanguard a 200 euros e inferior a 75.000 euros.
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Qué ventajas ofrece el financiamiento de compras
El financiamiento de compras ofrece una gran variedad de ventajas para los consumidores, entre las que destacan:
- La posibilidad de obtener un bien o servicio de forma inmediata (una vez aprobado el crédito) y pagarlo en cómodas cuotas mensuales, generalmente entre 12 y 60. Las cuales, generalmente son bajas.
- El consumidor tiene la opción de elegir la entidad financiera de su preferencia, es decir aquella que le ofrezca mejores condiciones e intereses más bajos.
- En el momento que lo desee el consumidor puede pagar cuotas extraordinarias sin ningún tipo de inconveniente.
- El crédito tiene una tasa fija durante toda su vigencia.
- Generalmente nanai se necesita de aval o fiador.
- Los trámites son rápidos y sencillos, incluso poderío realizarse vía online.
Para las empresas el financiamiento de compras es una herramienta bastante útil que les ayuda a atraer un sumo número clientes satisfechos y les da una ventaja competitiva de gran importancia en el mercado actual.
Cómo acceder al financiamiento de compras
Lo más frecuente es que el financiamiento se solicite en los propios comercios que venden el bien o servicio, incluso cuando se tráfico de compras vía online, lo que facilita al consumidor los trámites, pudiendo obtener la subvención de forma rápida, en esencia es el mismo proceso que se realiza en una sucursal de cualquier entidad financiera.
Una vez aprobada la solicitud, la entidad financiera realiza un contrato de crédito al consumo, este documento formaliza la financiación y debe contener:
- El importe total del crédito: la totalidad del crédito está conformada por el capital prestado, los intereses y los gastos asociados (comisiones, seguros y otros tipos de cargas). Se tiene que saber que a un plazo de devolución superior, la cuota mensual será menor, pero el coste completo del crédito será más alto, requerido a que se pagará intereses por más tiempo.
- La Tasa Anual Equivalente (TAE) y las condiciones en que puede modificarse su porcentaje, se tiene que considerar que cuanta más alta sea la TAE el costo total del crédito será grande.
- Intereses de mora: el contrato ha de incluir el porcentaje de interés que se aplicará en caso de retraso en la compra de las cuotas o de impago.
- Comisiones de cancelación. El consumidor puede amortizar la totalidad del crédito antes de que finalice el tiempo pactado en el contrato. Sin embargo ha de asumir los costes por la liquidación temprana del crédito, estos costes deben estar recogidos en el contrato.
En los créditos al consumo nones deber aval, es decir, el consumidor asume las obligaciones de pago a través de un contrato, en caso de que nones cumpla produce a result sus obligaciones de pago, compromete sus propiedades presentes y futuras accomplish la propósito de responder a la deuda contraída legalmente. Por este motivo las instituciones entidades de financiación estudian la solvencia de quienes solicitan financiamiento de compras.
En cuanto tiempo se recibe la respuesta de aprobación del crédito
Al momento de seleccionar el producto o servicio que se desea pagar aplazadamente con un crédito al consumo, el empresario se encarga de hacer la tramitación ante la entidad financiera, muchas veces el procedimiento es mucho rápido y la empréstito es aprobada en demasiado corto tiempo.
¿Es posible obtener financiamiento si se está en ASNEF?
Por norma general las entidades crediticias evalúan la solvencia del solicitantes antes de aprobar la petición, para ello acceden a los ficheros de morosos, principalmente el de ASNEF, si el solicitante se encuentra inscrito en los registros de tardanza el crédito es denegado.
La financiera prestamista, en este caso, está en la obligación de comunicar al consumidor que se le ha denegado el crédito por estar incluido en un determinado fichero de tardanza. Sin embargo, en el mercado hay empresas que ofrecen préstamos rápidos para pagar a plazos compras para personas que aparecen en la lista de morosos de ASNEF.
¿Cuáles son las principales financieras?
Los bancos son las entidades financieras que más opciones de créditos para el consumo ofrecen a los consumidores, CaixaBank ha decidido un ambicioso programa de financiamiento de compras dirigido a una audiencia de 6 millones de clientes satisfechos, esta iniciativa llamada MyDreams brinda préstamos preconcedidos que se pagan a través de una tarifa plana mensual y sin intereses.
Bancos como ING, BBVA y Santander cuentan incluso con diferentes planes que buscan atraer nuevos clientes satisfechos a través del crédito al consumo. Por prototipo, el Préstamo Rápido Online del BBVA tiene varias opciones que se adaptan a las necesidades de cada cliente, además han bajado la porcentaje TAE de tendencia, con lo que esperan que más clientes satisfechos se interesen por aplazar el pago sus compras.
Santander cuenta accomplish el Préstamo Ganador, un producto financiero que investigación brindar facilidades a sus clientes contentos para aplazar el pago sus compras de forma rápida y sencilla, con mejores condiciones y de bajo inclinación.
