Toda la información que precisas sobre las tarifas de las compañías aseguradoras más esenciales, en un formato simple de entender. Le ayudaremos a localizar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros de hogar.
Como el precio del seguro para hogar depende de varios factores, la mejor opción es utilizar un comparador de seguros para hogar y obtener un presupuesto personalizado según tus necesidades.
Contents
¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro para hogar resguarda la residencia contra los daños que puedan generarse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. Por lo general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el hurto, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las prestaciones más importantes del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costos de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías aseguradoras suelen ser responsables de los daños causados tanto a los enseres familiares (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden aceptar el costo del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías aseguradoras en España se deben a los daños causados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones dentro de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la vivienda, incluyendo los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños notables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las aseguradoras incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es habitual que las empresas establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se hallan el hurto en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el robo, el hurto en el hogar, el hurto de objetos de valor y el hurto. Es importante tener en consideración que no todas las empresas de seguros cubren las mismas cosas de igual manera.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo deben ser accidentales para estar asegurados. La compañía aseguradora no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas y cada una de las empresas aseguradoras cubren exactamente los mismos peligros. Por poner un ejemplo, ciertas compañías sólo cubren los electrodomésticos, mientras que otras aun cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es esencial saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. A menudo no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de comestibles, el hurto, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
Asimismo aconsejamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas empresas de seguros no cubren las pérdidas si fue causado por el descuido de los ocupantes de la casa. Del mismo modo, algunos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de setenta y dos horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se hace cargo de resguardar al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la empresa de seguros se hace cargo de abonar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que causan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer en frente de la situación con su propio patrimonio. Por tanto, la responsabilidad civil significa que está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por poner un ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales suelen conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan ciento cincuenta 000 euros, al tiempo que otros superan los seiscientos cero euros. Por esta razón, es esencial utilizar las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y localizar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor precio posible.
¿Qué sucede con la edificación y el contenido? Descubre de qué forma se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, o sea, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, es decir, todo lo que hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o ambos.
Mas, ¿de qué manera deben calcularse las edificaciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar dependiendo de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por ello, es muy importante que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. De lo contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otro lado, hay que ser realista a la hora de proteger el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o bartulos de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir pagar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger adecuadamente su residencia, aunque la prima final sea ligeramente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Efectivamente, esta declaración concreta no abaratará el seguro para hogar, mas realmente es la única forma de asegurar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de robo o pérdida. Asimismo es recomendable guardar todas y cada una de las facturas de los muebles y útiles familiares para asistir a demostrar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar tenemos que señalar a la empresa aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué peligros están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía usa esta información para fijar el costo del seguro. Es esencial que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por este motivo, en caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Por el contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio dos meses ya antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son inmejorables. Si se renueva automáticamente, no hay opción de progresar los precios. La manera más fácil de saber qué ofrecen otras compañías aseguradoras es emplear nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que extrañamente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, es conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar un par de veces lo mismo. Además de esto, si deseas ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos adicionales.
Valorar apropiadamente la edificación y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De este modo, puede evitar abonar de más por las primas, eludir el infraseguro y evitar cefaleas en el momento de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Prácticamente todas las compañías de seguros ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen varias pólizas con la misma empresa.
