Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las compañías aseguradoras más esenciales, en un formato fácil de comprender. Le ayudaremos a encontrar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el precio del seguro de hogar depende de múltiples factores, la opción mejor es utilizar un comparador de seguros para hogar y conseguir un presupuesto adaptado según tus necesidades.
Contents
¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro de hogar protege la vivienda contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. En general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el hurto, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más importantes del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costos de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las empresas aseguradoras suelen ser responsables de los daños ocasionados tanto a los enseres domésticos (por servirnos de un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden aceptar el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las empresas de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones dentro de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños casuales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos acostumbran a causar daños considerables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las empresas de seguros incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es habitual que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se encuentran el robo en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el robo, el hurto en el hogar, el hurto de objetos de valor y el hurto. Es esencial tomar en consideración que no todas y cada una de las compañías de seguros cubren las mismas cosas del mismo modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser eventuales para estar asegurados. La empresa de seguros no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas y cada una de las empresas de seguros cubren exactamente los mismos peligros. Por ejemplo, ciertas compañías sólo cubren los electrodomésticos, al paso que otras aun cubren las plantas de jardín. Por ello, es esencial saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. Frecuentemente no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También aconsejamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas empresas de seguros no cubren las pérdidas si fue causado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De igual forma, algunos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas las pólizas de hogar y se hace cargo de resguardar al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la aseguradora se encarga de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que causan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer frente a la situación con su propio patrimonio. En consecuencia, la responsabilidad civil quiere decir que usted está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales suelen conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan 150 cero euros, mientras que otros superan los 600 cero euros. Por este motivo, es fundamental utilizar las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y hallar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor costo posible.
¿Qué ocurre con la edificación y el contenido? Descubre de qué manera se calculan.
El seguro puede cubrir la construcción, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, es decir, todo lo que hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o los dos.
Pero, ¿cómo deben calcularse las construcciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar en función de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por este motivo, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. En caso contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños ocasionados.
En consecuencia, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad usada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otro lado, hay que ser realista a la hora de proteger el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o útiles de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir pagar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para resguardar apropiadamente su vivienda, aunque la prima final sea ligeramente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse por separado. Ciertamente, esta declaración específica no abaratará el seguro de hogar, mas realmente es la única forma de asegurar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de hurto o pérdida. También es conveniente guardar todas las facturas de los muebles y útiles familiares para asistir a demostrar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando intentamos contratar un seguro para hogar tenemos que señalar a la empresa de seguros una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos resguardan. La compañía emplea esta información para fijar el precio del seguro. Es importante que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una residencia por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por esta razón, en caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Por el contrario, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente del servicio, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por poner un ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio un par de meses ya antes de una renovación automática para revisar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de forma automática, no hay opción de prosperar los costos. La forma más fácil de saber qué ofrecen otras aseguradoras es utilizar nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que raramente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar un par de veces lo mismo. Además de esto, si deseas ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costos auxiliares.
Valorar apropiadamente la edificación y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De esta manera, puede eludir pagar de más por las primas, eludir el infraseguro y evitar cefaleas a la hora de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Prácticamente todas las compañías de seguros ofrecen descuentos a los clientes que tienen varias pólizas con la misma empresa.
