Toda la información que precisas sobre las tarifas de las compañías de seguros más esenciales, en un formato fácil de entender. Le asistiremos a localizar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el coste del seguro para hogar depende de varios factores, la mejor opción es emplear un comparador de seguros de hogar y conseguir un presupuesto personalizado según tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro de hogar resguarda la residencia contra los daños que puedan generarse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. Por lo general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los altercados, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el hurto, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las posibilidades más esenciales del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costos de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las aseguradoras suelen ser responsables de los daños ocasionados tanto a los bartulos familiares (por servirnos de un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden aceptar el costo del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías de seguros en España se deben a los daños ocasionados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones deficientes, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones dentro de las paredes.
Ruptura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños casuales a los cristales de la residencia, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños considerables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las empresas aseguradoras incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es habitual que las empresas establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se hallan el hurto en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el robo, el robo en el hogar, el hurto de objetos de valor y el hurto. Es esencial tomar en consideración que no todas y cada una de las empresas aseguradoras cubren las mismas cosas del mismo modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo deben ser casuales para estar asegurados. La empresa aseguradora no es responsable en caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas las compañías de seguros cubren exactamente los mismos peligros. Por ejemplo, algunas compañías solo cubren los electrodomésticos, mientras que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por esta razón, es esencial saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. A menudo no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de alimentos, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas compañías de seguros no cubren las pérdidas si fue causado por el descuido de los ocupantes de la casa. Del mismo modo, ciertos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que acostumbra a incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se hace cargo de resguardar al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la compañía de seguros se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer frente a la situación con su propio patrimonio. Por tanto, la responsabilidad civil significa que usted está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales acostumbran a conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan 150 000 euros, mientras que otros superan los 600 000 euros. Por ello, es esencial utilizar las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y localizar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor precio posible.
¿Qué sucede con la edificación y el contenido? Descubre de qué manera se calculan.
El seguro puede cubrir el edificio, es decir, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas empotradas), el contenido, es decir, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o los dos.
Mas, ¿cómo deben calcularse las edificaciones y el contenido? Las compañías se basan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar en función de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por este motivo, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. De lo contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por lo tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad usada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otra parte, hay que ser realista a la hora de proteger el contenido. Si su residencia no contiene muebles o útiles de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir pagar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para resguardar adecuadamente su residencia, si bien la prima final sea levemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Efectivamente, esta declaración específica no abaratará el seguro para hogar, mas en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de robo o pérdida. Asimismo es conveniente guardar todas las facturas de los muebles y bartulos domésticos para ayudar a demostrar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar tenemos que señalar a la compañía de seguros una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía usa esta información para fijar el costo del seguro. Es esencial que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una residencia por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Por contra, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el usuario, ya que está pagando más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por poner un ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio dos meses ya antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son perfectas. Si se renueva de manera automática, no hay opción de progresar los costes. La forma más simple de saber qué ofrecen otras compañías aseguradoras es usar nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que raramente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, es conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de propietarios para no asegurar dos veces lo mismo. Además, si deseas ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costes auxiliares.
Valorar apropiadamente la construcción y el contenido de su casa puede asistirle a ahorrar dinero. De esta manera, puede evitar abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y eludir dolores de cabeza a la hora de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Prácticamente todas las aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes que tienen varias pólizas con la misma empresa.
