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Ley Hipotecaria Seguro Hogar Obligatorio

Toda la información que precisas sobre las tarifas de las compañías de seguros más esenciales, en un formato fácil de entender. Le asistiremos a hallar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros de hogar.

Como el precio del seguro de hogar depende de múltiples factores, la mejor opción es emplear un comparador de seguros para hogar y obtener un presupuesto personalizado según tus necesidades.

¿Qué cubre el seguro para hogar?

El seguro de hogar protege la vivienda contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. Por norma general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el robo, los daños por agua y la rotura de cristales.

Responsabilidad civil

La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las prestaciones más importantes del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costos de los pleitos.

Daños eléctricos

Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías aseguradoras acostumbran a ser responsables de los daños ocasionados tanto a los enseres domésticos (por servirnos de un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las edificaciones (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.

Daños por agua

Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las empresas aseguradoras en España se deben a los daños ocasionados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.

Ruptura de cristales.

El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la residencia, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.

Fenómenos atmosféricos y climáticos

Los fenómenos atmosféricos suelen causar daños notables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las aseguradoras incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es frecuente que las empresas establezcan límites.

Hurto

Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se encuentran el robo en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el robo, el robo en el hogar, el robo de objetos de valor y el robo. Es esencial tener en cuenta que no todas y cada una de las empresas de seguros cubren exactamente las mismas cosas de igual modo.

Fuego, explosión y rayos

Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser casuales para estar asegurados. La empresa aseguradora no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.

Comparar seguro hogar
Por otra parte, no todas las empresas aseguradoras cubren los mismos riesgos. Por servirnos de un ejemplo, ciertas compañías solo cubren los electrodomésticos, al paso que otras aun cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es esencial saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. Frecuentemente no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho por el hecho de que no lo sabemos.

Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.

Asimismo aconsejamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas compañías aseguradoras no cubren las pérdidas si fue causado por el descuido de los ocupantes de la casa. De igual manera, ciertos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de setenta y dos horas.

Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil

La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas las pólizas de hogar y se hace cargo de resguardar al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan generarse a terceros.

Una vez contratada, la aseguradora se encarga de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentariamente a terceros en su vida privada.

En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer en frente de la situación con su propio patrimonio. Por ende, la responsabilidad civil significa que tiene la obligación de indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.

En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales suelen conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan ciento cincuenta 000 euros, mientras que otros superan los 600 000 euros. Por este motivo, es fundamental emplear las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste posible.

¿Qué sucede con la construcción y el contenido? Descubre de qué manera se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, o sea, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o los dos.

Comparar seguro hogar

Mas, ¿cómo deben calcularse las edificaciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar en función de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por esta razón, es muy importante que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. De lo contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños ocasionados.

Por ende, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad usada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otro lado, hay que ser realista en el momento de resguardar el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o útiles de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para evitar abonar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger apropiadamente su vivienda, aunque la prima final sea ligeramente superior.

Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Ciertamente, esta declaración concreta no abaratará el seguro de hogar, pero realmente es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de robo o pérdida. Asimismo es recomendable guardar todas las facturas de los muebles y bartulos domésticos para ayudar a probar el valor de su propiedad en caso de reclamación.

Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro

Cuando intentamos contratar un seguro para hogar tenemos que señalar a la compañía aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía utiliza esta información para fijar el coste del seguro. Es importante que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.

Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por este motivo, en caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Por contra, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente del servicio, ya que paga más de lo que debería por el seguro.

Consejos para ahorrar en el seguro del hogar

Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por servirnos de un ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio dos meses antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son perfectas. Si se renueva automáticamente, no hay opción de progresar los precios. La manera más simple de saber qué ofrecen otras aseguradoras es emplear nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.

Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad

Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que raramente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de propietarios para no asegurar un par de veces lo mismo. Además de esto, si deseas ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos adicionales.

Comparar seguro hogar

Valorar apropiadamente el edificio y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. Así, puede evitar pagar de más por las primas, eludir el infraseguro y evitar cefaleas en el momento de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Casi todas las aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes que tienen varias pólizas con exactamente la misma empresa.

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