Toda la información que precisas sobre las tarifas de las empresas de seguros más importantes, en un formato simple de comprender. Le ayudaremos a encontrar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros de hogar.
Como el coste del seguro para hogar depende de múltiples factores, la opción mejor es usar un comparador de seguros para hogar y obtener un presupuesto personalizado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro para hogar resguarda la vivienda contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la construcción como en el contenido del hogar. Por norma general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el robo, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las posibilidades más importantes del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costes de los pleitos.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías de seguros acostumbran a ser responsables de los daños causados tanto a los bartulos domésticos (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las edificaciones (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el costo del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones imperfectas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones dentro de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños casuales a los cristales de la vivienda, incluyendo los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen causar daños notables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las compañías aseguradoras incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es frecuente que las compañías establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se encuentran el hurto en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el hurto, el robo en el hogar, el hurto de objetos de valor y el robo. Es importante tener en cuenta que no todas las empresas aseguradoras cubren las mismas cosas del mismo modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser eventuales para estar asegurados. La compañía de seguros no es responsable en caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas y cada una de las compañías aseguradoras cubren los mismos riesgos. Por ejemplo, ciertas compañías solo cubren los electrodomésticos, al paso que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es esencial saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. De manera frecuente no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho por el hecho de que no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de alimentos, el hurto, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas empresas aseguradoras no cubren las pérdidas si fue causado por el descuido de los ocupantes de la casa. Del mismo modo, algunos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de setenta y dos horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que acostumbra a incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se encarga de resguardar al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la compañía aseguradora se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que causan accidentariamente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer frente a la situación con su propio patrimonio. Por ende, la responsabilidad civil significa que usted tiene la obligación de indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales suelen acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan ciento cincuenta cero euros, al paso que otros superan los 600 cero euros. Por esta razón, es esencial utilizar las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor precio posible.
¿Qué ocurre con la construcción y el contenido? Descubre de qué manera se calculan.
El seguro puede cubrir el edificio, es decir, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas empotradas), el contenido, esto es, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o los dos.
Mas, ¿de qué forma deben calcularse las construcciones y el contenido? Las compañías se basan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar en función de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por este motivo, es muy importante que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. De lo contrario, en el caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños ocasionados.
En consecuencia, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad usada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otra parte, hay que ser realista a la hora de proteger el contenido. Si su residencia no contiene muebles o enseres de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para evitar pagar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger adecuadamente su vivienda, si bien la prima final sea ligeramente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Ciertamente, esta declaración específica no abaratará el seguro para hogar, pero realmente es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de hurto o pérdida. También es conveniente guardar todas las facturas de los muebles y enseres domésticos para asistir a demostrar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro para hogar tenemos que apuntar a la empresa aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía utiliza esta información para fijar el coste del seguro. Es esencial que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por esta razón, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Al contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por servirnos de un ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio un par de meses antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son inmejorables. Si se renueva de forma automática, no hay opción de progresar los precios. La manera más simple de saber qué ofrecen otras aseguradoras es utilizar nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que raramente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, es conveniente saber qué coberturas incluye la póliza de la comunidad de propietarios para no asegurar dos veces lo mismo. Además, si quieres ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos adicionales.
Valorar correctamente la construcción y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De esta manera, puede evitar abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y eludir cefaleas a la hora de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Prácticamente todas las empresas de seguros ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen múltiples pólizas con la misma empresa.
