Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las empresas de seguros más esenciales, en un formato simple de entender. Le asistiremos a encontrar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el costo del seguro de hogar depende de varios factores, la opción mejor es utilizar un comparador de seguros para hogar y obtener un presupuesto adaptado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro para hogar resguarda la vivienda contra los daños que puedan generarse en ella, tanto en el edificio como en el contenido del hogar. Generalmente, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los altercados, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el hurto, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más importantes del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costos de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías de seguros acostumbran a ser responsables de los daños causados tanto a los bartulos familiares (por servirnos de un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a los edificios (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Ruptura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos acostumbran a ocasionar daños notables, por lo que es importante contar con esta garantía. Las compañías aseguradoras incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es habitual que las compañías establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se hallan el robo en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el hurto, el hurto en el hogar, el hurto de objetos de valor y el hurto. Es esencial tomar en consideración que no todas y cada una de las compañías aseguradoras cubren exactamente las mismas cosas de igual modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo deben ser eventuales para estar asegurados. La aseguradora no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas y cada una de las aseguradoras cubren los mismos peligros. Por ejemplo, ciertas compañías solo cubren los electrodomésticos, al paso que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por esta razón, es importante saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. De manera frecuente no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho pues no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de alimentos, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También aconsejamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas aseguradoras no cubren las pérdidas si fue causado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. Del mismo modo, ciertos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de setenta y dos horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas las pólizas de hogar y se encarga de resguardar al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la empresa de seguros se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes que son responsables civiles de los daños que causan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer en frente de la situación con su patrimonio. En consecuencia, la responsabilidad civil significa que está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales acostumbran a acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan ciento cincuenta 000 euros, al tiempo que otros superan los seiscientos 000 euros. Por este motivo, es esencial utilizar las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y localizar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste posible.
¿Qué ocurre con la construcción y el contenido? Descubre de qué forma se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, o sea, todo lo que hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o ambos.
Mas, ¿cómo deben calcularse los edificios y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar en función de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por ello, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea adecuada. En caso contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otra parte, hay que ser realista a la hora de resguardar el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o enseres de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir abonar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger adecuadamente su vivienda, aunque la prima final sea sutilmente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Ciertamente, esta declaración concreta no abaratará el seguro para hogar, pero realmente es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de robo o pérdida. Asimismo es conveniente guardar todas y cada una de las facturas de los muebles y útiles domésticos para ayudar a probar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar debemos señalar a la empresa aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía emplea esta información para fijar el coste del seguro. Es esencial que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que desea asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una residencia por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por este motivo, en caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Por el contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el usuario, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio un par de meses ya antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son óptimas. Si se renueva automáticamente, no hay opción de prosperar los costos. La manera más simple de saber qué ofrecen otras compañías de seguros es usar nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que extrañamente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, conviene saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de propietarios para no asegurar dos veces lo mismo. Además de esto, si quieres ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costes auxiliares.
Valorar correctamente la construcción y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De este modo, puede eludir pagar de más por las primas, eludir el infraseguro y eludir cefaleas en el momento de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Prácticamente todas las empresas de seguros ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen múltiples pólizas con la misma empresa.
