Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las compañías aseguradoras más esenciales, en un formato simple de entender. Le ayudaremos a hallar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el precio del seguro de hogar depende de varios factores, la opción mejor es emplear un comparador de seguros de hogar y obtener un presupuesto adaptado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro para hogar resguarda la residencia contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la construcción como en el contenido del hogar. Por lo general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los altercados, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el hurto, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más importantes del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costos de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las empresas de seguros suelen ser responsables de los daños causados tanto a los bartulos domésticos (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las empresas de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones imperfectas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos acostumbran a causar daños considerables, por lo que es importante contar con esta garantía. Las aseguradoras incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es habitual que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se hallan el hurto en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el robo, el robo en el hogar, el hurto de objetos de valor y el hurto. Es esencial tomar en consideración que no todas y cada una de las compañías aseguradoras cubren exactamente las mismas cosas de exactamente la misma manera.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo deben ser eventuales para estar asegurados. La empresa aseguradora no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas las empresas aseguradoras cubren exactamente los mismos peligros. Por ejemplo, ciertas compañías solo cubren los electrodomésticos, al paso que otras aun cubren las plantas de jardín. Por esta razón, es esencial saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. De manera frecuente no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho por el hecho de que no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
Asimismo recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas empresas de seguros no cubren las pérdidas si fue ocasionado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. Del mismo modo, ciertos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que acostumbra a incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se encarga de resguardar al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la aseguradora se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentariamente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer frente a la situación con su patrimonio. Por tanto, la responsabilidad civil significa que usted tiene la obligación de indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales suelen acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan 150 000 euros, al tiempo que otros superan los 600 000 euros. Por esta razón, es esencial usar las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y hallar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor costo posible.
¿Qué ocurre con la edificación y el contenido? Descubre cómo se calculan.
El seguro puede cubrir la construcción, es decir, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, esto es, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o los dos.
Pero, ¿de qué forma deben calcularse las construcciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar en función de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por ello, es muy importante que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. De lo contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños causados.
Por tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otro lado, hay que ser realista a la hora de proteger el contenido. Si su residencia no contiene muebles o enseres de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para evitar abonar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger adecuadamente su residencia, si bien la prima final sea ligeramente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Efectivamente, esta declaración específica no abaratará el seguro para hogar, mas realmente es la única forma de asegurar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de hurto o pérdida. Asimismo es recomendable guardar todas las facturas de los muebles y bartulos familiares para asistir a demostrar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando intentamos contratar un seguro para hogar tenemos que señalar a la compañía aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía emplea esta información para fijar el costo del seguro. Es esencial que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una residencia por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por esta razón, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Por contra, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente del servicio, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por poner un ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio dos meses antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son óptimas. Si se renueva automáticamente, no hay opción de progresar los precios. La forma más fácil de saber qué ofrecen otras empresas de seguros es utilizar nuestro comparador de seguros de hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que raramente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de propietarios para no asegurar dos veces lo mismo. Además, si quieres ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos adicionales.
Valorar correctamente la construcción y el contenido de su casa puede asistirle a ahorrar dinero. De esta manera, puede evitar abonar de más por las primas, eludir el infraseguro y evitar dolores de cabeza en el momento de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Prácticamente todas las compañías de seguros ofrecen descuentos a los clientes que tienen varias pólizas con exactamente la misma empresa.
