Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las compañías aseguradoras más esenciales, en un formato simple de comprender. Le ayudaremos a encontrar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el costo del seguro para hogar depende de varios factores, la mejor opción es emplear un comparador de seguros para hogar y obtener un presupuesto personalizado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro de hogar resguarda la vivienda contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en el edificio como en el contenido del hogar. En general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el hurto, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las prestaciones más esenciales del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costes de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las empresas de seguros suelen ser responsables de los daños causados tanto a los bartulos domésticos (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a los edificios (instalaciones eléctricas). Pueden aceptar el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las aseguradoras en España se deben a los daños causados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones deficientes, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños casuales a los cristales de la residencia, incluyendo los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen causar daños considerables, por lo que es importante contar con esta garantía. Las empresas de seguros incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es habitual que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se hallan el robo en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el hurto, el robo en el hogar, el robo de objetos de valor y el hurto. Es esencial tomar en consideración que no todas y cada una de las empresas aseguradoras cubren exactamente las mismas cosas de la misma forma.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser accidentales para estar asegurados. La compañía aseguradora no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas y cada una de las compañías de seguros cubren exactamente los mismos riesgos. Por poner un ejemplo, algunas compañías sólo cubren los electrodomésticos, al paso que otras aun cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es importante saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. Frecuentemente no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de alimentos, el hurto, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por ejemplo, en el caso de un incendio, algunas aseguradoras no cubren las pérdidas si fue causado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De igual modo, algunos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que acostumbra a incluirse en todas las pólizas de hogar y se encarga de proteger al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la empresa de seguros se encarga de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que causan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer en frente de la situación con su patrimonio. Por ende, la responsabilidad civil quiere decir que está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales suelen conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan 150 cero euros, mientras que otros superan los seiscientos 000 euros. Por ello, es fundamental utilizar las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y hallar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor precio posible.
¿Qué ocurre con el edificio y el contenido? Descubre cómo se calculan.
El seguro puede cubrir el edificio, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, esto es, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o ambos.
Pero, ¿de qué manera deben calcularse las construcciones y el contenido? Las compañías se basan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar en función de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por este motivo, es muy importante que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea adecuada. En caso contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños causados.
En consecuencia, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otra parte, hay que ser realista en el momento de proteger el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o enseres de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir abonar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger apropiadamente su residencia, si bien la prima final sea ligeramente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Efectivamente, esta declaración específica no abaratará el seguro de hogar, mas en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de robo o pérdida. Asimismo es recomendable guardar todas las facturas de los muebles y útiles familiares para ayudar a probar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro para hogar tenemos que apuntar a la empresa aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía utiliza esta información para fijar el precio del seguro. Es importante que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que desea asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una residencia por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por este motivo, en caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Por el contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el usuario, ya que está pagando más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por poner un ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio dos meses ya antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de forma automática, no hay opción de progresar los costos. La forma más fácil de saber qué ofrecen otras aseguradoras es emplear nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que raramente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar dos veces lo mismo. Además de esto, si quieres ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos auxiliares.
Valorar correctamente la edificación y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De este modo, puede eludir pagar de más por las primas, eludir el infraseguro y eludir cefaleas en el momento de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Prácticamente todas las compañías de seguros ofrecen descuentos a los clientes que tienen múltiples pólizas con exactamente la misma empresa.
