Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las compañías aseguradoras más esenciales, en un formato simple de comprender. Le asistiremos a encontrar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el costo del seguro para hogar depende de varios factores, la mejor opción es utilizar un comparador de seguros para hogar y conseguir un presupuesto personalizado según tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro de hogar resguarda la residencia contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. En general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los altercados, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el hurto, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más esenciales del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costos de los pleitos.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías de seguros acostumbran a ser responsables de los daños ocasionados tanto a los enseres familiares (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden aceptar el costo del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las empresas de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños casuales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños considerables, por lo que es importante contar con esta garantía. Las compañías de seguros incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es habitual que las empresas establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se encuentran el robo en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el hurto, el robo en el hogar, el hurto de objetos de valor y el hurto. Es importante tomar en consideración que no todas y cada una de las aseguradoras cubren exactamente las mismas cosas del mismo modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo deben ser casuales para estar asegurados. La compañía de seguros no es responsable en caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas y cada una de las aseguradoras cubren los mismos riesgos. Por ejemplo, ciertas compañías solo cubren los electrodomésticos, al tiempo que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es importante saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. Con frecuencia no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas compañías de seguros no cubren las pérdidas si fue ocasionado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De la misma forma, algunos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas las pólizas de hogar y se encarga de resguardar al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la empresa de seguros se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes que son responsables civiles de los daños que causan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer en frente de la situación con su propio patrimonio. En consecuencia, la responsabilidad civil quiere decir que usted está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales suelen conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan ciento cincuenta 000 euros, al paso que otros superan los seiscientos 000 euros. Por ello, es fundamental usar las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste posible.
¿Qué pasa con el edificio y el contenido? Descubre cómo se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, o sea, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas empotradas), el contenido, es decir, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o ambos.
Mas, ¿de qué forma deben calcularse los edificios y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar dependiendo de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por esta razón, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. En caso contrario, en el caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por consiguiente, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otra parte, hay que ser realista en el momento de resguardar el contenido. Si su residencia no contiene muebles o útiles de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para evitar abonar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para resguardar apropiadamente su vivienda, si bien la prima final sea sutilmente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Ciertamente, esta declaración específica no abaratará el seguro para hogar, pero realmente es la única forma de asegurar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de robo o pérdida. Asimismo es conveniente guardar todas las facturas de los muebles y bartulos familiares para ayudar a demostrar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro para hogar tenemos que señalar a la compañía de seguros una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía utiliza esta información para fijar el costo del seguro. Es importante que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Al contrario, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por servirnos de un ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio dos meses ya antes de una renovación automática para revisar si las condiciones son óptimas. Si se renueva automáticamente, no hay opción de prosperar los costos. La forma más simple de saber qué ofrecen otras aseguradoras es emplear nuestro comparador de seguros de hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que raramente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, conviene saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar dos veces lo mismo. Además de esto, si quieres ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costos adicionales.
Valorar apropiadamente la construcción y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De esta forma, puede evitar abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y evitar dolores de cabeza a la hora de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Prácticamente todas las aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes que tienen múltiples pólizas con la misma empresa.
