Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las compañías de seguros más esenciales, en un formato simple de comprender. Le ayudaremos a encontrar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el precio del seguro de hogar depende de varios factores, la mejor opción es emplear un comparador de seguros de hogar y obtener un presupuesto personalizado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro de hogar protege la residencia contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. En general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los altercados, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el hurto, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las posibilidades más esenciales del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costes de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las empresas de seguros acostumbran a ser responsables de los daños causados tanto a los útiles familiares (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las aseguradoras en España se deben a los daños ocasionados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones deficientes, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones dentro de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños accidentales a los cristales de la vivienda, incluyendo los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos acostumbran a ocasionar daños notables, por lo que es importante contar con esta garantía. Las compañías aseguradoras incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es frecuente que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se hallan el hurto en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el robo, el robo en el hogar, el robo de objetos de valor y el robo. Es importante tener en consideración que no todas las empresas aseguradoras cubren las mismas cosas de igual modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser accidentales para estar asegurados. La aseguradora no es responsable en caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas las compañías de seguros cubren exactamente los mismos peligros. Por servirnos de un ejemplo, algunas compañías sólo cubren los electrodomésticos, al tiempo que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es importante saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. A menudo no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho pues no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de alimentos, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por ejemplo, en el caso de un incendio, algunas compañías de seguros no cubren las pérdidas si fue causado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De igual forma, algunos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de setenta y dos horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se encarga de resguardar al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la compañía aseguradora se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes que son responsables civiles de los daños que causan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer en frente de la situación con su patrimonio. Por tanto, la responsabilidad civil significa que usted está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales acostumbran a acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan 150 000 euros, mientras que otros superan los 600 000 euros. Por esta razón, es fundamental emplear las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y hallar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste posible.
¿Qué sucede con la construcción y el contenido? Descubre de qué forma se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, o sea, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o los dos.
Mas, ¿cómo deben calcularse las edificaciones y el contenido? Las compañías se basan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar dependiendo de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por este motivo, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. De lo contrario, en el caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños ocasionados.
En consecuencia, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad empleada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otro lado, hay que ser realista en el momento de resguardar el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o bartulos de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para evitar abonar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para resguardar apropiadamente su vivienda, aunque la prima final sea levemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse por separado. Ciertamente, esta declaración concreta no abaratará el seguro de hogar, pero en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de robo o pérdida. Asimismo es conveniente guardar todas las facturas de los muebles y útiles domésticos para asistir a probar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar tenemos que indicar a la empresa aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos resguardan. La compañía usa esta información para fijar el costo del seguro. Es esencial que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por esta razón, en caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Al contrario, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente, ya que está pagando más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por servirnos de un ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio un par de meses antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de manera automática, no hay opción de progresar los precios. La manera más simple de saber qué ofrecen otras compañías de seguros es utilizar nuestro comparador de seguros de hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que raramente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, conviene saber qué coberturas incluye la póliza de la comunidad de propietarios para no asegurar dos veces lo mismo. Además, si deseas ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos adicionales.
Valorar apropiadamente la construcción y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. Así, puede eludir abonar de más por las primas, eludir el infraseguro y eludir cefaleas en el momento de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Casi todas las empresas de seguros ofrecen descuentos a los clientes que tienen varias pólizas con exactamente la misma empresa.
