Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las empresas aseguradoras más importantes, en un formato simple de comprender. Le asistiremos a hallar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros de hogar.
Como el precio del seguro para hogar depende de múltiples factores, la mejor opción es usar un comparador de seguros para hogar y conseguir un presupuesto personalizado según tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro para hogar resguarda la residencia contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. Por lo general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el hurto, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más esenciales del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costos de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías aseguradoras acostumbran a ser responsables de los daños causados tanto a los útiles domésticos (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las edificaciones (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías aseguradoras en España se deben a los daños causados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones imperfectas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la residencia, incluyendo los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños considerables, por lo que es importante contar con esta garantía. Las empresas de seguros incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es habitual que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se encuentran el hurto en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el hurto, el robo en el hogar, el robo de objetos de valor y el hurto. Es importante tener en consideración que no todas las compañías de seguros cubren exactamente las mismas cosas del mismo modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo deben ser accidentales para estar asegurados. La compañía de seguros no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas y cada una de las empresas de seguros cubren exactamente los mismos peligros. Por ejemplo, ciertas compañías sólo cubren los electrodomésticos, al paso que otras aun cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es esencial saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. Frecuentemente no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de alimentos, el hurto, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También aconsejamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas compañías aseguradoras no cubren las pérdidas si fue ocasionado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De la misma forma, ciertos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de setenta y dos horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que acostumbra a incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se encarga de resguardar al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la aseguradora se encarga de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que causan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer frente a la situación con su propio patrimonio. Por ende, la responsabilidad civil quiere decir que está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales acostumbran a conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan 150 cero euros, al tiempo que otros superan los seiscientos 000 euros. Por ello, es fundamental utilizar las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste posible.
¿Qué sucede con la edificación y el contenido? Descubre cómo se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, o sea, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, esto es, todo lo que hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o los dos.
Mas, ¿de qué forma deben calcularse las construcciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar dependiendo de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por esta razón, es muy importante que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea adecuada. De lo contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por lo tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otro lado, hay que ser realista en el momento de resguardar el contenido. Si su residencia no contiene muebles o enseres de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir abonar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger apropiadamente su vivienda, aunque la prima final sea tenuemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse por separado. Efectivamente, esta declaración específica no abaratará el seguro para hogar, pero realmente es la única forma de asegurar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de hurto o pérdida. También es recomendable guardar todas las facturas de los muebles y útiles domésticos para ayudar a probar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar tenemos que apuntar a la empresa de seguros una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué peligros están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía utiliza esta información para fijar el precio del seguro. Es importante que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Por el contrario, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el usuario, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por servirnos de un ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio un par de meses ya antes de una renovación automática para revisar si las condiciones son perfectas. Si se renueva de forma automática, no hay opción de mejorar los costos. La forma más simple de saber qué ofrecen otras aseguradoras es usar nuestro comparador de seguros de hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que raramente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar un par de veces lo mismo. Además, si deseas ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costes auxiliares.
Valorar correctamente la edificación y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De esta forma, puede evitar abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y eludir dolores de cabeza a la hora de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Casi todas las compañías aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen varias pólizas con exactamente la misma empresa.
