Toda la información que precisas sobre las tarifas de las compañías de seguros más esenciales, en un formato fácil de entender. Le asistiremos a localizar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros de hogar.
Como el costo del seguro para hogar depende de varios factores, la opción mejor es utilizar un comparador de seguros de hogar y obtener un presupuesto personalizado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro de hogar resguarda la vivienda contra los daños que puedan generarse en ella, tanto en el edificio como en el contenido del hogar. Por lo general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el hurto, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las posibilidades más esenciales del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costes de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías de seguros suelen ser responsables de los daños ocasionados tanto a los bartulos familiares (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las aseguradoras en España se deben a los daños ocasionados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Ruptura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la vivienda, incluyendo los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos acostumbran a ocasionar daños considerables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las compañías de seguros incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es frecuente que las compañías establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se hallan el robo en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el hurto, el hurto en el hogar, el robo de objetos de valor y el robo. Es esencial tener en cuenta que no todas y cada una de las empresas de seguros cubren exactamente las mismas cosas de igual forma.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser accidentales para estar asegurados. La aseguradora no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas y cada una de las compañías de seguros cubren los mismos peligros. Por servirnos de un ejemplo, algunas compañías sólo cubren los electrodomésticos, al tiempo que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es importante saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. De forma frecuente no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho pues no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
Asimismo recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas empresas de seguros no cubren las pérdidas si fue ocasionado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De igual forma, algunos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se encarga de proteger al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la empresa de seguros se encarga de abonar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes que son responsables civiles de los daños que causan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer en frente de la situación con su propio patrimonio. Por ende, la responsabilidad civil quiere decir que tiene la obligación de indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales suelen conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan 150 cero euros, al paso que otros superan los seiscientos cero euros. Por este motivo, es fundamental usar las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y hallar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor costo posible.
¿Qué sucede con el edificio y el contenido? Descubre de qué forma se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, o sea, todo lo que hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o ambos.
Mas, ¿cómo deben calcularse las edificaciones y el contenido? Las compañías se basan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar dependiendo de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por este motivo, es muy importante que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. En caso contrario, en el caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
En consecuencia, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otra parte, hay que ser realista a la hora de resguardar el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o bartulos de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para evitar pagar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para resguardar adecuadamente su residencia, si bien la prima final sea levemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse por separado. Efectivamente, esta declaración concreta no abaratará el seguro para hogar, pero en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de robo o pérdida. También es recomendable guardar todas y cada una de las facturas de los muebles y bartulos familiares para ayudar a probar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar tenemos que señalar a la aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué peligros están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía utiliza esta información para fijar el costo del seguro. Es esencial que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que desea asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una residencia por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Al contrario, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente del servicio, ya que está pagando más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por servirnos de un ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio dos meses antes de una renovación automática para revisar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de manera automática, no hay opción de mejorar los costos. La manera más fácil de saber qué ofrecen otras empresas de seguros es usar nuestro comparador de seguros de hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que raramente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza de la comunidad de propietarios para no asegurar dos veces lo mismo. Además de esto, si quieres ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos auxiliares.
Valorar adecuadamente el edificio y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De esta manera, puede evitar pagar de más por las primas, evitar el infraseguro y eludir cefaleas en el momento de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Casi todas las empresas aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes que tienen varias pólizas con la misma empresa.
