Toda la información que precisas sobre las tarifas de las aseguradoras más esenciales, en un formato simple de comprender. Le asistiremos a hallar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el precio del seguro para hogar depende de varios factores, la opción mejor es utilizar un comparador de seguros de hogar y conseguir un presupuesto personalizado según tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro de hogar protege la residencia contra los daños que puedan generarse en ella, tanto en la construcción como en el contenido del hogar. Generalmente, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el hurto, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más importantes del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costes de los pleitos.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías de seguros acostumbran a ser responsables de los daños ocasionados tanto a los enseres domésticos (por servirnos de un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a los edificios (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones imperfectas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones dentro de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños accidentales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños considerables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las aseguradoras incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es frecuente que las empresas establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se encuentran el robo en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el robo, el robo en el hogar, el robo de objetos de valor y el robo. Es importante tener en cuenta que no todas las aseguradoras cubren las mismas cosas del mismo modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser eventuales para estar asegurados. La empresa aseguradora no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas las compañías aseguradoras cubren los mismos riesgos. Por servirnos de un ejemplo, ciertas compañías sólo cubren los electrodomésticos, mientras que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es importante saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. Con frecuencia no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho pues no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de alimentos, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
Asimismo recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas empresas aseguradoras no cubren las pérdidas si fue ocasionado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De igual manera, ciertos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de setenta y dos horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que acostumbra a incluirse en todas las pólizas de hogar y se hace cargo de proteger al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la empresa aseguradora se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentariamente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer en frente de la situación con su propio patrimonio. Por lo tanto, la responsabilidad civil significa que está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales acostumbran a conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan 150 000 euros, al paso que otros superan los seiscientos 000 euros. Por esta razón, es fundamental emplear las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor costo posible.
¿Qué pasa con la edificación y el contenido? Descubre de qué manera se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, o sea, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o ambos.
Mas, ¿de qué manera deben calcularse los edificios y el contenido? Las compañías se basan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar en función de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por esta razón, es muy importante que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. De lo contrario, en el caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños causados.
Por ende, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad empleada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otro lado, hay que ser realista en el momento de resguardar el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o enseres de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir abonar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger adecuadamente su residencia, aunque la prima final sea sutilmente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Ciertamente, esta declaración específica no abaratará el seguro de hogar, mas en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de robo o pérdida. También es recomendable guardar todas las facturas de los muebles y útiles domésticos para ayudar a demostrar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando intentamos contratar un seguro de hogar debemos señalar a la compañía aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué peligros están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía emplea esta información para fijar el costo del seguro. Es esencial que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por esta razón, en caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Por contra, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el usuario, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por poner un ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio un par de meses antes de una renovación automática para revisar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de forma automática, no hay opción de mejorar los precios. La forma más simple de saber qué ofrecen otras compañías de seguros es utilizar nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que raramente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de propietarios para no asegurar un par de veces lo mismo. Además, si quieres ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos auxiliares.
Valorar adecuadamente la edificación y el contenido de su casa puede asistirle a ahorrar dinero. De esta manera, puede eludir abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y evitar dolores de cabeza en el momento de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Casi todas las empresas de seguros ofrecen descuentos a los clientes que tienen varias pólizas con exactamente la misma empresa.
