Toda la información que precisas sobre las tarifas de las empresas de seguros más esenciales, en un formato simple de entender. Le ayudaremos a localizar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el costo del seguro para hogar depende de múltiples factores, la opción mejor es usar un comparador de seguros para hogar y conseguir un presupuesto adaptado según tus necesidades.
Contents
¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro para hogar resguarda la vivienda contra los daños que puedan generarse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. En general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el robo, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más importantes del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costos de los pleitos.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las empresas aseguradoras acostumbran a ser responsables de los daños causados tanto a los útiles domésticos (por poner un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden aceptar el costo del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías aseguradoras en España se deben a los daños ocasionados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones dentro de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños accidentales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen causar daños considerables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las empresas aseguradoras incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es frecuente que las empresas establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se encuentran el hurto en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el hurto, el hurto en el hogar, el robo de objetos de valor y el hurto. Es importante tener en consideración que no todas y cada una de las empresas aseguradoras cubren las mismas cosas del mismo modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser accidentales para estar asegurados. La aseguradora no es responsable en caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas las empresas aseguradoras cubren los mismos peligros. Por poner un ejemplo, algunas compañías solo cubren los electrodomésticos, mientras que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es importante saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. Con frecuencia no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
Asimismo recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas compañías aseguradoras no cubren las pérdidas si fue causado por el descuido de los ocupantes de la casa. De la misma manera, ciertos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se hace cargo de proteger al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la aseguradora se encarga de pagar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que causan accidentariamente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer frente a la situación con su propio patrimonio. Por ende, la responsabilidad civil significa que tiene la obligación de indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por poner un ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales acostumbran a acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan 150 000 euros, al paso que otros superan los 600 cero euros. Por ello, es esencial usar las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y localizar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste posible.
¿Qué sucede con la edificación y el contenido? Descubre de qué forma se calculan.
El seguro puede cubrir la construcción, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, esto es, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o ambos.
Mas, ¿cómo deben calcularse las edificaciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar dependiendo de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por ello, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea adecuada. De lo contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse deficiente para cubrir los daños causados.
Por tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad usada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otro lado, hay que ser realista en el momento de proteger el contenido. Si su residencia no contiene muebles o útiles de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir pagar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger adecuadamente su residencia, aunque la prima final sea levemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Efectivamente, esta declaración específica no abaratará el seguro para hogar, pero en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de hurto o pérdida. También es recomendable guardar todas y cada una de las facturas de los muebles y bartulos domésticos para asistir a probar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar tenemos que indicar a la compañía aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía emplea esta información para fijar el costo del seguro. Es importante que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que desea asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por este motivo, en caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Al contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio dos meses antes de una renovación automática para revisar si las condiciones son inmejorables. Si se renueva de forma automática, no hay opción de prosperar los precios. La manera más simple de saber qué ofrecen otras empresas de seguros es emplear nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que extrañamente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza de la comunidad de dueños para no asegurar dos veces lo mismo. Además de esto, si deseas ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costos adicionales.
Valorar correctamente la construcción y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De este modo, puede eludir pagar de más por las primas, eludir el infraseguro y eludir cefaleas a la hora de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Casi todas las aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen múltiples pólizas con exactamente la misma empresa.
