Toda la información que precisas sobre las tarifas de las empresas aseguradoras más esenciales, en un formato simple de comprender. Le ayudaremos a hallar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el costo del seguro de hogar depende de varios factores, la opción mejor es emplear un comparador de seguros de hogar y conseguir un presupuesto personalizado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro para hogar protege la residencia contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en el edificio como en el contenido del hogar. Generalmente, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el robo, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las prestaciones más esenciales del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costos de los pleitos.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías aseguradoras acostumbran a ser responsables de los daños ocasionados tanto a los útiles domésticos (por poner un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a los edificios (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el costo del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las empresas aseguradoras en España se deben a los daños ocasionados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones deficientes, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños considerables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las empresas de seguros incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es frecuente que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se hallan el robo en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el robo, el hurto en el hogar, el robo de objetos de valor y el robo. Es importante tener en cuenta que no todas las compañías de seguros cubren exactamente las mismas cosas de igual modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser eventuales para estar asegurados. La compañía de seguros no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas y cada una de las compañías aseguradoras cubren los mismos peligros. Por servirnos de un ejemplo, algunas compañías sólo cubren los electrodomésticos, mientras que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por esta razón, es esencial saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. De manera frecuente no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas empresas de seguros no cubren las pérdidas si fue ocasionado por el descuido de los ocupantes de la casa. De igual forma, algunos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas las pólizas de hogar y se encarga de proteger al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la empresa aseguradora se encarga de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer en frente de la situación con su patrimonio. En consecuencia, la responsabilidad civil quiere decir que usted está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por poner un ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales suelen conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan ciento cincuenta cero euros, al paso que otros superan los 600 cero euros. Por este motivo, es esencial usar las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y hallar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor costo posible.
¿Qué ocurre con el edificio y el contenido? Descubre de qué manera se calculan.
El seguro puede cubrir la construcción, o sea, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas empotradas), el contenido, esto es, todo lo que hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o los dos.
Pero, ¿de qué manera deben calcularse las construcciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar en función de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por ello, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. En caso contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños causados.
Por tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad empleada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otra parte, hay que ser realista en el momento de proteger el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o bartulos de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir pagar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para resguardar apropiadamente su vivienda, aunque la prima final sea levemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse por separado. Ciertamente, esta declaración específica no abaratará el seguro de hogar, pero en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de hurto o pérdida. También es conveniente guardar todas y cada una de las facturas de los muebles y enseres domésticos para ayudar a probar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando intentamos contratar un seguro de hogar tenemos que indicar a la empresa aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía utiliza esta información para fijar el coste del seguro. Es esencial que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que desea asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Por el contrario, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el usuario, ya que está pagando más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por servirnos de un ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio dos meses antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son perfectas. Si se renueva de manera automática, no hay opción de prosperar los costes. La manera más fácil de saber qué ofrecen otras empresas aseguradoras es emplear nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que raramente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar dos veces lo mismo. Además de esto, si quieres ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costos adicionales.
Valorar adecuadamente la edificación y el contenido de su casa puede asistirle a ahorrar dinero. Así, puede eludir abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y eludir dolores de cabeza a la hora de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Casi todas las compañías de seguros ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen múltiples pólizas con exactamente la misma empresa.
