Toda la información que precisas sobre las tarifas de las compañías aseguradoras más esenciales, en un formato simple de comprender. Le ayudaremos a localizar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el costo del seguro de hogar depende de varios factores, la opción mejor es utilizar un comparador de seguros para hogar y obtener un presupuesto personalizado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro para hogar protege la residencia contra los daños que puedan generarse en ella, tanto en el edificio como en el contenido del hogar. En general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los altercados, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el robo, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más importantes del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costos de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las empresas aseguradoras acostumbran a ser responsables de los daños ocasionados tanto a los enseres familiares (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a los edificios (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las empresas de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones deficientes, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Ruptura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la vivienda, incluyendo los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños notables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las compañías de seguros incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es habitual que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se hallan el hurto en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el hurto, el hurto en el hogar, el robo de objetos de valor y el robo. Es esencial tomar en consideración que no todas las compañías aseguradoras cubren exactamente las mismas cosas de igual forma.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser accidentales para estar asegurados. La empresa aseguradora no es responsable en caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas y cada una de las empresas de seguros cubren exactamente los mismos riesgos. Por ejemplo, algunas compañías sólo cubren los electrodomésticos, al paso que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es esencial saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. Frecuentemente no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
Asimismo recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas empresas de seguros no cubren las pérdidas si fue causado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De igual modo, ciertos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se encarga de proteger al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la compañía aseguradora se hace cargo de abonar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer en frente de la situación con su propio patrimonio. Por lo tanto, la responsabilidad civil quiere decir que usted tiene la obligación de indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales acostumbran a conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan 150 000 euros, al paso que otros superan los 600 000 euros. Por ello, es esencial utilizar las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y hallar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste posible.
¿Qué sucede con la edificación y el contenido? Descubre de qué forma se calculan.
El seguro puede cubrir la edificación, es decir, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, o sea, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o los dos.
Pero, ¿de qué forma deben calcularse las construcciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar dependiendo de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por ello, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea adecuada. En caso contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad empleada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otra parte, hay que ser realista a la hora de resguardar el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o útiles de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para evitar pagar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger apropiadamente su residencia, si bien la prima final sea ligeramente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse por separado. Efectivamente, esta declaración específica no abaratará el seguro de hogar, mas en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de hurto o pérdida. Asimismo es recomendable guardar todas y cada una de las facturas de los muebles y enseres domésticos para asistir a probar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando intentamos contratar un seguro para hogar debemos indicar a la empresa de seguros una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué peligros están cubiertos y cuánto nos resguardan. La compañía usa esta información para fijar el precio del seguro. Es esencial que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una residencia por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Al contrario, se produce una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente del servicio, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por ejemplo, es recomendable establecer un recordatorio un par de meses antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de manera automática, no hay opción de mejorar los costos. La manera más fácil de saber qué ofrecen otras aseguradoras es emplear nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede obtener información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que extrañamente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de propietarios para no asegurar un par de veces lo mismo. Además de esto, si quieres ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costes auxiliares.
Valorar correctamente la edificación y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De este modo, puede eludir abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y eludir dolores de cabeza a la hora de demandar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Prácticamente todas las empresas de seguros ofrecen descuentos a los clientes que tienen varias pólizas con exactamente la misma empresa.
