Toda la información que precisas sobre las tarifas de las compañías de seguros más esenciales, en un formato fácil de comprender. Le asistiremos a encontrar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros de hogar.
Como el coste del seguro para hogar depende de varios factores, la mejor opción es emplear un comparador de seguros de hogar y obtener un presupuesto personalizado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro de hogar protege la vivienda contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. En general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el robo, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las prestaciones más esenciales del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan ocasionarse a terceros y los costes de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías de seguros suelen ser responsables de los daños ocasionados tanto a los enseres domésticos (por poner un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el costo del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las aseguradoras en España se deben a los daños causados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Ruptura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños accidentales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños notables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las compañías de seguros incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es habitual que las empresas establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se encuentran el robo en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el hurto, el robo en el hogar, el robo de objetos de valor y el hurto. Es importante tener en cuenta que no todas y cada una de las compañías aseguradoras cubren las mismas cosas de igual manera.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser casuales para estar asegurados. La empresa de seguros no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otro lado, no todas y cada una de las aseguradoras cubren los mismos riesgos. Por ejemplo, ciertas compañías sólo cubren los electrodomésticos, mientras que otras aun cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es importante saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro de hogar. De manera frecuente no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho pues no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de alimentos, el hurto, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
Asimismo aconsejamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas empresas de seguros no cubren las pérdidas si fue ocasionado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De la misma manera, algunos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que acostumbra a incluirse en todas las pólizas de hogar y se hace cargo de proteger al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la aseguradora se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentariamente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer en frente de la situación con su patrimonio. En consecuencia, la responsabilidad civil quiere decir que usted está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso de abajo si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales suelen acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan ciento cincuenta 000 euros, al paso que otros superan los 600 cero euros. Por ello, es esencial emplear las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y hallar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor costo posible.
¿Qué sucede con la construcción y el contenido? Descubre de qué manera se calculan.
El seguro puede cubrir el edificio, es decir, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, esto es, todo lo que hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o ambos.
Mas, ¿de qué forma deben calcularse los edificios y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar dependiendo de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por ello, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea adecuada. De lo contrario, en el caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por ende, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad empleada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otro lado, hay que ser realista a la hora de proteger el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o útiles de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir pagar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger adecuadamente su vivienda, aunque la prima final sea tenuemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse por separado. Efectivamente, esta declaración específica no abaratará el seguro de hogar, mas realmente es la única forma de asegurar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de robo o pérdida. Asimismo es recomendable guardar todas las facturas de los muebles y útiles familiares para ayudar a demostrar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro para hogar debemos indicar a la aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué peligros están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía emplea esta información para fijar el precio del seguro. Es importante que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que desea asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Por el contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el usuario, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por poner un ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio un par de meses antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de manera automática, no hay opción de progresar los costes. La manera más simple de saber qué ofrecen otras empresas de seguros es emplear nuestro comparador de seguros de hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que extrañamente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza de la comunidad de dueños para no asegurar dos veces lo mismo. Además, si deseas ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costes auxiliares.
Valorar apropiadamente el edificio y el contenido de su casa puede asistirle a ahorrar dinero. Así, puede evitar abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y eludir cefaleas a la hora de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Casi todas las empresas aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes que tienen múltiples pólizas con exactamente la misma empresa.
