Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las compañías de seguros más importantes, en un formato fácil de entender. Le asistiremos a hallar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el coste del seguro para hogar depende de varios factores, la opción mejor es usar un comparador de seguros de hogar y obtener un presupuesto adaptado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro para hogar protege la residencia contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. Generalmente, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el robo, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las posibilidades más importantes del seguro para hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costes de los litigios.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las aseguradoras suelen ser responsables de los daños causados tanto a los útiles familiares (por ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las empresas aseguradoras en España se deben a los daños causados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones deficientes, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones dentro de las paredes.
Ruptura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños eventuales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen causar daños considerables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las aseguradoras incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es frecuente que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se encuentran el hurto en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el hurto, el hurto en el hogar, el hurto de objetos de valor y el robo. Es importante tomar en consideración que no todas y cada una de las compañías de seguros cubren exactamente las mismas cosas de la misma manera.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser casuales para estar asegurados. La aseguradora no es responsable en caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas las empresas aseguradoras cubren los mismos riesgos. Por poner un ejemplo, ciertas compañías solo cubren los electrodomésticos, mientras que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por ello, es esencial saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. A menudo no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho pues no lo sabemos.
Algunas de las coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de comestibles, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
Asimismo aconsejamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas empresas de seguros no cubren las pérdidas si fue causado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De la misma forma, algunos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas las pólizas de hogar y se encarga de proteger al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan generarse a terceros.
Una vez contratada, la compañía de seguros se hace cargo de abonar las indemnizaciones a las que se encaran los clientes que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentariamente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, deberá hacer frente a la situación con su propio patrimonio. Por consiguiente, la responsabilidad civil significa que usted está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales acostumbran a acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan 150 cero euros, mientras que otros superan los seiscientos cero euros. Por ello, es fundamental emplear las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y localizar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor coste posible.
¿Qué pasa con la construcción y el contenido? Descubre cómo se calculan.
El seguro puede cubrir la construcción, o sea, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, o sea, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o los dos.
Mas, ¿cómo deben calcularse las edificaciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede cambiar dependiendo de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por esta razón, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. En caso contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del tipo de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otra parte, hay que ser realista a la hora de resguardar el contenido. Si su residencia no contiene muebles o bartulos de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para evitar pagar primas más altas de lo necesario. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger adecuadamente su vivienda, si bien la prima final sea levemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse por separado. Ciertamente, esta declaración específica no abaratará el seguro de hogar, mas en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de robo o pérdida. Asimismo es recomendable guardar todas y cada una de las facturas de los muebles y bartulos domésticos para ayudar a demostrar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar tenemos que señalar a la compañía aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos resguardan. La compañía utiliza esta información para fijar el costo del seguro. Es importante que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que desea asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Por el contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente del servicio, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por servirnos de un ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio dos meses antes de una renovación automática para revisar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de manera automática, no hay opción de prosperar los costos. La manera más simple de saber qué ofrecen otras empresas aseguradoras es usar nuestro comparador de seguros de hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que raramente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, conviene saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar un par de veces lo mismo. Además de esto, si quieres ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costes adicionales.
Valorar correctamente la construcción y el contenido de su casa puede asistirle a ahorrar dinero. De este modo, puede evitar pagar de más por las primas, eludir el infraseguro y eludir dolores de cabeza a la hora de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Prácticamente todas las empresas de seguros ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen múltiples pólizas con la misma empresa.
