Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las empresas aseguradoras más importantes, en un formato fácil de entender. Le ayudaremos a hallar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros de hogar.
Como el costo del seguro para hogar depende de varios factores, la opción mejor es utilizar un comparador de seguros para hogar y obtener un presupuesto adaptado según tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro para hogar?
El seguro para hogar protege la vivienda contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. Generalmente, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el robo, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es probablemente una de las prestaciones más importantes del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costos de los pleitos.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las compañías de seguros acostumbran a ser responsables de los daños ocasionados tanto a los útiles familiares (por servirnos de un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las construcciones (instalaciones eléctricas). Pueden aceptar el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones deficientes, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños casuales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen ocasionar daños considerables, por lo que es esencial contar con esta garantía. Las compañías de seguros incluyen peligros meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. Sin embargo, es habitual que las empresas establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el hurto en el hogar. Entre ellos se encuentran el hurto en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el hurto, el hurto en el hogar, el robo de objetos de valor y el robo. Es importante tener en consideración que no todas las aseguradoras cubren exactamente las mismas cosas del mismo modo.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo deben ser accidentales para estar asegurados. La empresa de seguros no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas y cada una de las aseguradoras cubren exactamente los mismos riesgos. Por poner un ejemplo, algunas compañías sólo cubren los electrodomésticos, al tiempo que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por esta razón, es esencial saber qué tipo de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. De manera frecuente no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho por el hecho de que no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de alimentos, el hurto, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas empresas aseguradoras no cubren las pérdidas si fue causado por el desatiendo de los ocupantes de la casa. De igual manera, ciertos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de 72 horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas las pólizas de hogar y se encarga de proteger al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la compañía de seguros se hace cargo de pagar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes del servicio que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer frente a la situación con su propio patrimonio. Por ende, la responsabilidad civil quiere decir que está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una tubería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Los dos son costosos, ya que los daños personales suelen acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: algunos seguros pagan 150 000 euros, al tiempo que otros superan los seiscientos 000 euros. Por esta razón, es esencial utilizar las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y localizar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor precio posible.
¿Qué pasa con la construcción y el contenido? Descubre cómo se calculan.
El seguro puede cubrir el edificio, esto es, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, o sea, todo lo que hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo tipo), o los dos.
Pero, ¿de qué manera deben calcularse los edificios y el contenido? Las compañías se basan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar en función de la calidad del edificio. Esto quiere decir que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por este motivo, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea adecuada. En caso contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por lo tanto, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad usada en su construcción y de la zona en la que se encuentra. Por otra parte, hay que ser realista en el momento de resguardar el contenido. Si su residencia no contiene muebles o bartulos de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir abonar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para resguardar apropiadamente su residencia, aunque la prima final sea levemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Efectivamente, esta declaración concreta no abaratará el seguro para hogar, mas realmente es la única forma de asegurar que se recupere el valor real de los objetos robados en caso de robo o pérdida. Asimismo es conveniente guardar todas las facturas de los muebles y bartulos domésticos para ayudar a probar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro de hogar debemos apuntar a la aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos resguardan. La compañía utiliza esta información para fijar el coste del seguro. Es importante que esta información sea correcta. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por esta razón, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Por contra, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio un par de meses ya antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son óptimas. Si se renueva automáticamente, no hay opción de prosperar los costes. La forma más fácil de saber qué ofrecen otras compañías de seguros es emplear nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que extrañamente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, resulta conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar dos veces lo mismo. Además de esto, si quieres ahorrar dinero, presta singular atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos adicionales.
Valorar apropiadamente el edificio y el contenido de su casa puede asistirle a ahorrar dinero. De esta forma, puede evitar pagar de más por las primas, eludir el infraseguro y eludir cefaleas en el momento de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es aunar su seguro. Prácticamente todas las compañías aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen varias pólizas con exactamente la misma empresa.
