Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las aseguradoras más esenciales, en un formato simple de comprender. Le asistiremos a encontrar el producto conveniente para sus necesidades con el comparador de seguros para hogar.
Como el costo del seguro para hogar depende de varios factores, la opción mejor es usar un comparador de seguros de hogar y conseguir un presupuesto adaptado conforme tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro para hogar resguarda la vivienda contra los daños que puedan producirse en ella, tanto en el edificio como en el contenido del hogar. En general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los altercados, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el robo, el robo, los daños por agua y la rotura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las posibilidades más importantes del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costes de los pleitos.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble ocasionados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las aseguradoras suelen ser responsables de los daños ocasionados tanto a los bartulos domésticos (por servirnos de un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a las edificaciones (instalaciones eléctricas). Pueden aceptar el costo del desplazamiento, los materiales y la mano de obra precisos.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías de seguros en España se deben a los daños causados por el agua. Las primordiales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones defectuosas, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Rotura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños accidentales a los cristales de la vivienda, incluidos los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espéculos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos acostumbran a causar daños considerables, por lo que es importante contar con esta garantía. Las compañías aseguradoras incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es frecuente que las compañías establezcan límites.
Robo
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se encuentran el hurto en el hogar, la reparación o substitución de cerraduras tras el robo, el robo en el hogar, el robo de objetos de valor y el hurto. Es importante tomar en consideración que no todas y cada una de las aseguradoras cubren exactamente las mismas cosas de igual forma.
Fuego, explosión y rayos
Los daños ocasionados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser casuales para estar asegurados. La compañía aseguradora no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas las empresas aseguradoras cubren exactamente los mismos peligros. Por ejemplo, ciertas compañías solo cubren los electrodomésticos, al paso que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por esta razón, es esencial saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. Frecuentemente no recibimos las posibilidades del seguro a las que tenemos derecho porque no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que destacan son la pérdida de alimentos, el robo, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También recomiendamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por servirnos de un ejemplo, en el caso de un incendio, algunas empresas aseguradoras no cubren las pérdidas si fue causado por el descuido de los ocupantes de la casa. De igual manera, ciertos no cubren el robo, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa a lo largo de más de setenta y dos horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se hace cargo de proteger al asegurado y a su familia frente a los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la aseguradora se encarga de pagar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes que son responsables civiles de los daños que ocasionan accidentalmente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer frente a la situación con su propio patrimonio. Por lo tanto, la responsabilidad civil significa que usted está obligado a indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por servirnos de un ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales suelen conllevar el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan ciento cincuenta cero euros, al paso que otros superan los 600 000 euros. Por ello, es esencial usar las herramientas de comparación de seguros para hogar para conocer las diferencias y encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor costo posible.
¿Qué ocurre con la construcción y el contenido? Descubre de qué forma se calculan.
El seguro puede cubrir el edificio, es decir, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas incrustradas), el contenido, esto es, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o ambos.
Pero, ¿de qué forma deben calcularse las construcciones y el contenido? Las compañías se fundamentan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar dependiendo de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por este motivo, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea adecuada. En caso contrario, en el caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños causados.
Por consiguiente, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad usada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otra parte, hay que ser realista en el momento de resguardar el contenido. Si su vivienda no contiene muebles o útiles de valor, es aconsejable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir abonar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo ideal es contratar un nivel de cobertura más alto para resguardar apropiadamente su vivienda, si bien la prima final sea sutilmente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Efectivamente, esta declaración específica no abaratará el seguro de hogar, mas en realidad es la única forma de garantizar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de robo o pérdida. Asimismo es conveniente guardar todas las facturas de los muebles y enseres domésticos para asistir a demostrar el valor de su propiedad en caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando intentamos contratar un seguro de hogar tenemos que señalar a la compañía aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía usa esta información para fijar el precio del seguro. Es importante que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una vivienda por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por esta razón, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización va a ser inferior al importe del daño sufrido. Al contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el cliente del servicio, ya que paga más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio dos meses ya antes de una renovación automática para comprobar si las condiciones son óptimas. Si se renueva de forma automática, no hay opción de progresar los precios. La manera más fácil de saber qué ofrecen otras empresas aseguradoras es usar nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes que extrañamente declaran siniestros. Por otra parte, si vives en un edificio, es conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de propietarios para no asegurar un par de veces lo mismo. Además, si quieres ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo solo si no hay costos adicionales.
Valorar adecuadamente la edificación y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De esta forma, puede evitar pagar de más por las primas, evitar el infraseguro y eludir dolores de cabeza a la hora de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Prácticamente todas las compañías aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes que tienen múltiples pólizas con la misma empresa.
