Toda la información que necesitas sobre las tarifas de las aseguradoras más esenciales, en un formato simple de entender. Le asistiremos a localizar el producto adecuado para sus necesidades con el comparador de seguros de hogar.
Como el costo del seguro para hogar depende de múltiples factores, la mejor opción es utilizar un comparador de seguros para hogar y conseguir un presupuesto personalizado según tus necesidades.
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¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro de hogar protege la vivienda contra los daños que puedan generarse en ella, tanto en la edificación como en el contenido del hogar. Por lo general, cubre el incendio, la explosión, el rayo, el vandalismo, los disturbios, las huelgas, los fenómenos atmosféricos (lluvia, viento, granizo, nieve), la pérdida de alquileres, la inhabitabilidad, el hurto, el hurto, los daños por agua y la ruptura de cristales.
Responsabilidad civil
La cobertura de la responsabilidad civil es posiblemente una de las posibilidades más esenciales del seguro de hogar. Esta garantía cubre los daños que puedan causarse a terceros y los costes de los pleitos.
Daños eléctricos
Cubre los daños en la instalación eléctrica de un inmueble causados por subidas de tensión, cortocircuitos, sobrecargas, etc. Las empresas aseguradoras acostumbran a ser responsables de los daños causados tanto a los enseres familiares (por poner un ejemplo, daños a los electrodomésticos) como a los edificios (instalaciones eléctricas). Pueden asumir el coste del desplazamiento, los materiales y la mano de obra necesarios.
Daños por agua
Una gran parte de las reparaciones e indemnizaciones de las compañías aseguradoras en España se deben a los daños ocasionados por el agua. Las principales causas son las inundaciones, las humedades, las instalaciones deficientes, las fugas, el cierre de grifos y las filtraciones en el interior de las paredes.
Ruptura de cristales.
El asegurador cubrirá los daños casuales a los cristales de la residencia, incluyendo los cristales de las ventanas, los acristalamientos, el metacrilato, los cristales de las puertas interiores, los sanitarios, los espejos, el mármol y los cristales de las placas vitrocerámicas.
Fenómenos atmosféricos y climáticos
Los fenómenos atmosféricos suelen causar daños considerables, por lo que es importante contar con esta garantía. Las compañías aseguradoras incluyen riesgos meteorológicos como el viento, la lluvia intensa, la nieve y el granizo. No obstante, es frecuente que las compañías establezcan límites.
Hurto
Hay una serie de garantías relacionadas con el robo en el hogar. Entre ellos se encuentran el robo en el hogar, la reparación o sustitución de cerraduras tras el robo, el robo en el hogar, el hurto de objetos de valor y el robo. Es importante tener en consideración que no todas y cada una de las compañías de seguros cubren exactamente las mismas cosas de igual forma.
Fuego, explosión y rayos
Los daños causados por el fuego, la explosión o el rayo han de ser casuales para estar asegurados. La compañía de seguros no es responsable en el caso de siniestros espontáneos.
Por otra parte, no todas y cada una de las empresas de seguros cubren exactamente los mismos peligros. Por poner un ejemplo, algunas compañías solo cubren los electrodomésticos, al paso que otras incluso cubren las plantas de jardín. Por este motivo, es importante saber qué género de cobertura ofrece nuestra póliza de seguro para hogar. A menudo no recibimos las prestaciones del seguro a las que tenemos derecho por el hecho de que no lo sabemos.
Ciertas coberturas de seguro menos conocidas que resaltan son la pérdida de alimentos, el hurto, el tener que salir de casa y el uso no autorizado de tarjetas de crédito.
También aconsejamos prestar atención a las franquicias de su póliza de seguro. Por poner un ejemplo, en el caso de un incendio, ciertas aseguradoras no cubren las pérdidas si fue ocasionado por el descuido de los ocupantes de la casa. De igual modo, ciertos no cubren el hurto, la inundación o el incendio si la persona asegurada ha estado fuera de casa durante más de setenta y dos horas.
Una de las coberturas más importantes: la responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura que suele incluirse en todas y cada una de las pólizas de hogar y se encarga de resguardar al asegurado y a su familia en frente de los daños que puedan producirse a terceros.
Una vez contratada, la compañía aseguradora se encarga de abonar las indemnizaciones a las que se enfrentan los clientes que son responsables civiles de los daños que causan accidentariamente a terceros en su vida privada.
En otras palabras, si su propiedad o parte de ella causa daños a un tercero, su obligación es compensar esos daños. Si no dispone de esta indemnización, tendrá que hacer frente a la situación con su propio patrimonio. Por tanto, la responsabilidad civil quiere decir que usted tiene la obligación de indemnizar a los ocupantes del piso inferior si, por ejemplo, una fuga de una cañería provoca humedades.
En la responsabilidad civil, usted es responsable tanto de los daños materiales como de los personales. Ambos son costosos, ya que los daños personales suelen acarrear el pago de grandes sumas de indemnización. El importe del capital indemnizable depende de la póliza elegida: ciertos seguros pagan 150 000 euros, mientras que otros superan los 600 000 euros. Por esta razón, es esencial emplear las herramientas de comparación de seguros de hogar para conocer las diferencias y localizar la opción que mejor se adapte a sus necesidades al menor costo posible.
¿Qué sucede con la construcción y el contenido? Descubre de qué forma se calculan.
El seguro puede cubrir el edificio, o sea, la casa en sí (suelos, techos, paredes, ventanas, puertas y elementos fijos como antenas y lámparas empotradas), el contenido, esto es, todo cuanto hay en la casa (ropa, muebles, aparatos eléctricos de todo género), o los dos.
Mas, ¿de qué manera deben calcularse las edificaciones y el contenido? Las compañías se basan en un capital estándar por metro cuadrado a asegurar, que puede variar en función de la calidad del edificio. Esto significa que el capital recomendado se fija proporcionalmente al tamaño de la propiedad. Por ello, es fundamental que la superficie de la propiedad reflejada en el Catastro sea correcta. De lo contrario, en caso de siniestro, el capital asegurado del edificio o del contenido puede considerarse insuficiente para cubrir los daños ocasionados.
Por consiguiente, el valor del edificio a asegurar es el valor de la reconstrucción, excluyendo el valor de los pisos no cubiertos por el seguro. Este valor depende del género de propiedad, de la calidad utilizada en su construcción y de la zona en la que se halla. Por otro lado, hay que ser realista en el momento de proteger el contenido. Si su residencia no contiene muebles o enseres de valor, es recomendable ser conservador en el cálculo del contenido para eludir pagar primas más altas de lo preciso. En el caso contrario, lo idóneo es contratar un nivel de cobertura más alto para proteger apropiadamente su residencia, si bien la prima final sea tenuemente superior.
Las obras de arte, las joyas y otros objetos de valor deben declararse y asegurarse separadamente. Ciertamente, esta declaración específica no abaratará el seguro para hogar, mas en realidad es la única forma de asegurar que se recupere el valor real de los objetos robados en el caso de robo o pérdida. Asimismo es conveniente guardar todas las facturas de los muebles y enseres domésticos para ayudar a demostrar el valor de su propiedad en el caso de reclamación.
Cuidado con el infraseguro y el sobreseguro
Cuando procuramos contratar un seguro para hogar debemos apuntar a la empresa aseguradora una serie de cuestiones, como qué propiedades están aseguradas, qué riesgos están cubiertos y cuánto nos protegen. La compañía emplea esta información para fijar el precio del seguro. Es importante que esta información sea adecuada. Si difiere del valor real de lo que quiere asegurar, podría encontrarse en una situación de sobreseguro o infraseguro.
Asegurar una residencia por menos de su valor real para ahorrar en las primas del seguro es lo que se conoce técnicamente como «infraseguro«. Por ello, en el caso de reclamación, el importe de la indemnización será inferior al importe del daño sufrido. Al contrario, se genera una situación de sobreseguro si la cantidad asegurada es mayor que el valor real de la propiedad y/o la casa. El exceso de seguro es perjudicial para el usuario, ya que está pagando más de lo que debería por el seguro.
Consejos para ahorrar en el seguro del hogar
Hay una serie de consejos para ahorrar en el seguro del hogar. Por ejemplo, es aconsejable establecer un recordatorio dos meses ya antes de una renovación automática para revisar si las condiciones son perfectas. Si se renueva automáticamente, no hay opción de progresar los costes. La forma más fácil de saber qué ofrecen otras compañías aseguradoras es emplear nuestro comparador de seguros para hogar. En pocos segundos, puede conseguir información completa sobre sus opciones en el mercado.
Otra forma de ahorrar dinero es mirar la bonificación por no siniestralidad
Algunas|Ciertas} compañías tienden a ofrecer descuentos a los clientes del servicio que extrañamente declaran siniestros. Por otro lado, si vives en un edificio, es conveniente saber qué coberturas incluye la póliza del seguro de la comunidad de dueños para no asegurar un par de veces lo mismo. Además, si deseas ahorrar dinero, presta especial atención a los plazos. Hágalo sólo si no hay costes adicionales.
Valorar apropiadamente la construcción y el contenido de su casa puede ayudarle a ahorrar dinero. De esta manera, puede evitar abonar de más por las primas, evitar el infraseguro y evitar cefaleas a la hora de reclamar. Otra forma de ahorrar dinero es unificar su seguro. Prácticamente todas las aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes del servicio que tienen varias pólizas con exactamente la misma empresa.
